Colorado busca bajar el costo del seguro contra incendios forestales

NUEVA LEY PRESIONA A ASEGURADORAS

Por Ben Cathey para Public News Service / Daily Yonder.

Hay un solo hidrante en todo el Distrito de Protección contra Incendios de Four Mile. Esta zona rural al noroeste de Boulder, Colorado, está llena de cañones con curvas cerradas y arroyos casi secos hasta bien entrado el otoño. En 2010, un incendio forestal avanzó por el cañón y destruyó 168 viviendas. En ese momento, fue el incendio más costoso en la historia de Colorado. Y, aun así, sigue habiendo solo un hidrante.

“El agua es nuestro talón de Aquiles”, dijo Bruce Vaughn mientras mostraba el camión cisterna, con capacidad para 2 mil galones. Utilizado a máxima potencia, el camión de bomberos puede durar apenas dos minutos antes de necesitar recarga. “Eso nos enseña a combatir el fuego de una manera un poco distinta a la de los departamentos urbanos. Ellos pueden tener agua casi ilimitada. Nosotros tenemos que usarla con inteligencia”, explicó Vaughn.

Efectos de una nueva ley

 El seguro no suele ser el tema principal cuando los bomberos se reúnen a tomar café en la cocina, equipada con gabinetes rojos brillantes que combinan con los camiones pulidos que están abajo. Sin embargo, para muchos propietarios de viviendas en Colorado, el seguro se ha convertido en algo de lo que sí quieren hablar, especialmente ante la creciente posibilidad de no poder encontrar una póliza.

Esa preocupación ha subido serpenteando por Four Mile Canyon, al igual que por muchos otros distritos rurales contra incendios con vistas espectaculares a las montañas. Para algunos de estos residentes, hay una nueva esperanza de reducir las primas del seguro de vivienda y lograr mayor estabilidad. Una nueva ley estatal, “Uso de Modelos de Riesgo en las Pólizas de Seguro de Propiedad”, obliga a la industria aseguradora a ofrecer ahorros en las primas.

Invitan a un mayor número de aseguradoras

Las empresas además están obligadas a notificar por escrito a quienes solicitan una póliza sobre su riesgo inherente de incendio. “Podemos hacer que el seguro de vivienda sea más asequible. Eso va a atraer a más compañías de seguros al mercado, porque querrán competir en ese espacio”, dijo Mike Conway, comisionado de seguros del estado de Colorado. Conway utilizó una forma de la palabra “competencia” más de 15 veces.

Quiere que más aseguradoras lleguen al estado para así reducir los precios. La industria aseguradora, sin embargo, no está completamente convencida. La contraparte de Conway en el mundo del cabildeo es Carole Walker, directora ejecutiva de la Rocky Mountain Insurance Information Association. Ella tenía lista su palabra clave. Se trata de mitigación, que también mencionó más de 15 veces.

“Las compañías estarán ofreciendo descuentos por mitigación en viviendas preparadas contra incendios forestales o lo incorporarán en su modelo de puntuación de riesgo”, explicó Walker. Esa puntuación determinará si una aseguradora siquiera ofrecerá una póliza. “Esos modelos son los que realmente están tomando la mayoría de las decisiones para las aseguradoras: dónde van a asegurar propiedades y cuánto van a cobrar.

La reducción de las primas

El problema era que no podíamos garantizar a los propietarios que el trabajo de mitigación que estaban haciendo” se reflejaría en una reducción de primas, señaló Conway. De ahí este apartado del resumen de la ley: si una aseguradora no incorpora acciones de mitigación a nivel de propiedad y comunidad en sus modelos, la ley exige que otorgue descuentos a los asegurados que demuestren haber tomado medidas para reducir el riesgo de pérdidas.

El impulso a la mitigación de alto impacto también proviene directamente de los bomberos de Four Mile Canyon. “Tenemos la posibilidad de salvar su casa si el bosque no llega hasta su porche”, dijo Vaughn. “Y eso a veces es una petición difícil, porque vivimos en las montañas, porque amamos el bosque y los árboles, y uno se pregunta por qué destruir cosas tan hermosas. Pero pueden matarte si no lo haces…”.

Estabilizar el mercado

Aunque la ley de “Uso de Modelos de Riesgo” se implementará en los próximos meses, los representantes de la industria aseguradora no ceden ante esta ni otras regulaciones propuestas. “Lo que nos preocupa como industria es estabilizar el mercado. Y cuando se empuja a las aseguradoras a no poder tomar decisiones comerciales, es ahí cuando surgen los problemas”, advirtió Walker quien también calificó el momento como un “punto de inflexión”.

Se refiere a que las compañías van a tener que decidir si abandonan el seguro de vivienda en Colorado. Las aseguradoras también combatieron otro proyecto de ley en la legislatura, que finalmente fracasó, que habría creado un fondo estatal de último recurso. Conway prometió que el estado intentará una versión futura de esa iniciativa, con la esperanza de reducir las primas de inmediato.

Entre bajar la prima y mantener la póliza

Pero Walker afirmó que las compañías no están dispuestas a perder más dinero en un momento tan volátil marcado por los desastres. “Todo el mundo me dice: ‘No queremos ser como California’. Bueno, estamos a unas cuantas malas decisiones de política pública de convertirnos en California”, dijo Walker. Tanto el lobby de intereses especiales como el equipo estatal coinciden en que la mitigación, es decir, proteger viviendas y vecindarios con acciones directas como la poda de árboles, es la gran respuesta.

El dilema es quién pagará por ello. “En este momento, si vives en una zona de alto riesgo, no se trata necesariamente de reducir tu prima. Se trata de mantener el seguro”, señaló Walker. Incluso combinando la nueva ley con una mayor adopción de medidas para hacer los vecindarios más resistentes al fuego, lograr una reducción real de las primas para una vivienda en Colorado parece poco probable, aun cuando la posibilidad del próximo gran incendio forestal sigue en aumento.