Conozca los pasos básicos para elaborar un presupuesto

Redacción El Comercio de Colorado

Elaborar presupuestos puede ser una herramienta útil para ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Un presupuesto puede ayudarle a hacer un seguimiento de sus gastos, evitar deudas y salir de ellas, limitar los gastos excesivos, pagar las facturas a tiempo y establecer hábitos de ahorro sólidos, todo lo cual le ayudará a lograr una buena salud crediticia.

Expertos locales como Tony Cerrone, gerente de la comunidad de Chase ubicada en 7301 N. Federal Boulevard, pueden ayudarle a alcanzar esas metas. Cerrone explica cómo puede beneficiarse de un presupuesto y cómo elaborar uno.

EXPERTO| Anthony Cerrone, gerente comunitario de Chase en Denver. (Foto/Chase)

Comienza con lo básico

En el nivel más básico, un presupuesto debería ayudarte a determinar cuánto dinero debes reservar para gastos regulares como alquiler, hipoteca, facturas, comestibles y entretenimiento. Mientras planificas su presupuesto, piense en el año pasado e identifique las áreas financieras que administrastó bien y aquellas que representaron un reto para usted.

¿Hubo algún gasto en particular que presionara su presupuesto? ¿Han cambiado sus ingresos desde el año pasado? Comprender sus hábitos financieros pasados puede ayudarle a hacer los ajustes adecuados para el presupuesto de este año.

Conozca los pasos básicos para elaborar un presupuesto

Cree su presupuesto

Esto requiere calcular su sueldo neto; recopilar estados de cuenta y recibos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos meses; organizar los gastos en categorías, como alquiler, comestibles y entretenimiento; y determinar cuánto gastas en cada categoría por mes. Al procesar las cifras puedes ver cuánto dinero entra y sale. Ahora elabora su presupuesto.

Ahorra

Haga un lugar en su presupuesto para ahorrar. Puede apartar dinero de cada período de pago de su sueldo neto y utilizar algunos fondos de ganancias financieras, como bonificaciones por vacaciones, regalos en efectivo y devoluciones de impuestos, para ahorrar también.

Reduzca su deuda

Su plan debe incluir una lista de deudas, incluyendo los saldos y tasas de interés. Evalúe sus metas de liquidación de deudas con respecto a las metas de ahorro y priorice las más críticas. Cualquier dinero adicional proveniente de ganancias financieras también puede destinarse a su plan de liquidación de deudas; pagar una factura o deuda adicional antes de lo planificado puede ayudar a aliviar presiones en el presupuesto.

Establezca algunos límites

Algunos gastos siguen siendo los mismos cada mes, como los pagos de alquiler o de hipoteca, mientras que otros, como los comestibles y el entretenimiento, son más flexibles. Establezca límites para tus gastos flexibles, aunque puedes planificar algunos caprichos para que su presupuesto no se sienta demasiado restrictivo.

Haga seguimiento de los gastos

Esto puede ser tan simple como usar papel y lápiz para anotar tus categorías de ingresos y gastos, ingresar números en una hoja de cálculo de computadora o usar herramientas de presupuesto vinculadas a tus cuentas, como la función Presupuesto de Chase en la aplicación móvil y en persecución.com.

Realice los ajustes

Actualiza tu presupuesto cuando tus ingresos o tus metas cambien. Si utilizas herramientas de seguimiento, debes saber cuándo te acercas a los límites de gasto o si tienes más dinero del esperado.

Reducir costos

Los pequeños gastos recurrentes pasan desapercibidos, pero pueden acumularse. Escanee los estados de cuenta de tu cuenta bancaria y tarjeta de crédito para ver si hay cargos recurrentes y evalúa si vale la pena continuar con ellos. Reducir los gastos como comer fuera o pedir comida a domicilio también puede tener un impacto significativo.

Ajustarse a un presupuesto puede llevar tiempo: se trata de encontrar el equilibrio adecuado entre gastos y ahorros. Es posible que descubra que algunos de sus límites de gastos son demasiado bajos, mientras que otros son más altos de lo que deben ser. Siempre puede revisar su presupuesto con respecto a tus gastos y replantearte cómo lo has establecido.

Sigua trabajando en ello. Es la mejor manera para que tu presupuesto sea eficiente. Puede comunicarse con Cerrone y los representantes bancarios visitando la sucursal 7301 N. Federal Blvd. de lunes a viernes de 9 a.m. a las 5 p.m. y los sábados de 9 a.m. a 2 p.m.

Se puede concertar una cita en línea a través de la página web (situada en la esquina superior derecha) o utilizando la aplicación móvil de Chase.